حقيبة تدريبية
دورة اختبار شهادة أساسيات التأمين
Insurance Fundamentals Certificate Examination (IFCE)
4 أيام، 20 ساعة تدريبية
تتضمن الحقيبة التدريبية الملفات التالية:
١. شرائح العرض التقديمي PowerPoint.
٢. دليل المدرب Word.
٣. مذكرة المتدرب Word.
٤. أوراق العمل «التمارين والحالات العملية» Word.
٥. الاختبار القبلي والبعدي Word.
٦. الدليل التعريفي للحقيبة Word.
٧. نموذج تقييم دورة تدريبية Word.
جميع الملفات مفتوحة وقابلة للتعديل (تصميم إنفوجرافيك)
المقدمة:
يمثل فهم أساسيات التأمين قاعدة ضرورية للعمل المهني في القطاع، إذ يساعد على استيعاب طبيعة المخاطر، واختيار التغطيات المناسبة، وفهم الحقوق والالتزامات الناشئة عن العقود التأمينية، وتنفيذ العمليات بكفاءة، تُقدَّم هذه الدورة بوصفها برنامجًا تحضيريًا لاختبار شهادة أساسيات التأمين، مع التركيز على السوق السعودي. ويستند تنظيمها إلى المجالات الستة المنشورة لدى الأكاديمية المالية: إدارة الخطر والتأمين، وطبيعة القطاع السعودي، والمنتجات والخدمات، والمبادئ الفنية والقانونية، والإجراءات والسياسات، والمخاطر والمعوقات التي تواجه الشركات، وتجمع الدورة بين الشرح المبسط والتطبيقات المهنية والأسئلة التدريبية؛ لمساعدة المشاركين على فهم المفاهيم وتطبيقها والاستعداد للاختبار.
الهدف العام:
تأهيل المشاركين بالمعارف والمهارات الأساسية في التأمين وعملياته ومنتجاته وبيئته التنظيمية في المملكة العربية السعودية، وتنمية قدرتهم على تحليل الحالات والإجابة عن الأسئلة استعدادًا لاختبار شهادة أساسيات التأمين.
الأهداف التفصيلية:
بنهاية الدورة، يُتوقع أن يكون المشارك قادرًا على:
- تفسير مفهوم الخطر وطرق التعامل معه ودور التأمين في إدارته.
- توضيح طبيعة سوق التأمين السعودي وأدوار الجهات المشاركة فيه.
- التمييز بين المنتجات التأمينية الأساسية والخدمات المرتبطة بها.
- شرح المبادئ الفنية والقانونية التي تقوم عليها العقود التأمينية.
- قراءة المكونات الأساسية لوثيقة التأمين وتحديد نطاق التغطية والاستثناءات.
- تتبع إجراءات الاكتتاب وإصدار الوثائق وتجديدها وتسوية المطالبات.
- تحديد المخاطر التي تواجه شركات التأمين ووسائل الحد منها.
- تطبيق مبادئ السلوك المهني وحماية العملاء في المواقف العملية.
- حل مسائل مبسطة مرتبطة بالتعويض والتحمل والتأمين النسبي.
- تحليل أسئلة الاختيار من متعدد ووضع خطة للمراجعة والاستعداد للاختبار.
الفئة المستهدفة:
- الموظفون الجدد في شركات التأمين وإعادة التأمين.
- العاملون في وساطة التأمين ووكالاته.
- موظفو الاكتتاب والمطالبات وإصدار الوثائق.
- موظفو المبيعات والتسويق وخدمة العملاء في قطاع التأمين.
- العاملون في الوظائف الرقابية والمساندة الراغبون في تأسيس معرفتهم التأمينية.
- الخريجون والباحثون عن فرص عمل في قطاع التأمين.
- الراغبون في الاستعداد لاختبار شهادة أساسيات التأمين.
المحاور التدريبية:
اليوم التدريبي الأول: أساسيات الخطر والتأمين وبيئة القطاع السعودي
الجلسة الأولى: أساسيات إدارة الخطر والتأمين
أهداف الجلسة:
- التمييز بين أنواع المخاطر ومسبباتها وطرق إدارتها.
- تفسير آلية عمل التأمين ووظيفته الاقتصادية والاجتماعية.
محاور الجلسة:
- مفهوم الخطر وعدم التأكد والتمييز بين الخطر ومسبب الخسارة.
- الأخطار البحتة وأخطار المضاربة والأخطار الخاصة والعامة.
- مسببات الخطر المادية والمعنوية والسلوكية.
- خطوات إدارة الخطر: التعرف والتحليل والتقييم واختيار المعالجة.
- تجنب الخطر وتقليله والاحتفاظ به ونقله.
- مفهوم التأمين وتجميع الأخطار وقانون الأعداد الكبيرة.
- خصائص الأخطار القابلة للتأمين.
- المنافع الاقتصادية والاجتماعية للتأمين.
- المصطلحات الأساسية: المؤمن، والمؤمن له، والمستفيد، والقسط، ومبلغ التأمين.
- تطبيق عملي: تصنيف مخاطر منشأة واختيار وسائل التعامل معها.
الجلسة الثانية: طبيعة قطاع التأمين في المملكة العربية السعودية
أهداف الجلسة:
- تحديد الأطراف الرئيسة في سوق التأمين ووظائفها.
- توضيح الإطار التنظيمي وأهمية الالتزام والسلوك المهني.
محاور الجلسة:
- ملامح سوق التأمين السعودي وطبيعة التأمين التعاوني.
- دور هيئة التأمين والإطار التنظيمي للقطاع.
- شركات التأمين وإعادة التأمين وأوجه التكامل بينها.
- وسطاء التأمين ووكلاؤه والتمييز بين أدوارهم.
- دور الخبراء الاكتواريين وخبراء المعاينة وتقدير الخسائر.
- الوظائف الفنية والرقابية والمساندة داخل شركات التأمين.
- المبادئ العامة للترخيص والرقابة والالتزام.
- حماية العملاء والإفصاح والشفافية وإدارة الشكاوى.
- أخلاقيات المهنة وتعارض المصالح وسرية المعلومات.
- تطبيق عملي: رسم خريطة للأطراف المشاركة في عملية تأمينية وتحديد مسؤولياتها.
اليوم التدريبي الثاني: المنتجات التأمينية والمبادئ الفنية والقانونية
الجلسة الأولى: منتجات التأمين والخدمات المرتبطة بها
أهداف الجلسة:
- المقارنة بين المنتجات التأمينية من حيث الغرض والتغطية.
- ربط احتياجات الأفراد والمنشآت بالمنتجات المناسبة.
محاور الجلسة:
- تصنيف المنتجات التأمينية وفق طبيعة الأخطار والفئات المستفيدة.
- تأمين الممتلكات والحريق والأخطار المرتبطة بهما.
- تأمين المركبات: المسؤولية تجاه الغير والتغطيات الشاملة.
- التأمين الصحي ومفاهيم الشبكة الطبية وحدود المنافع.
- تأمين الحماية والادخار ومجالات استخدامه.
- التأمين البحري وتأمين الطيران والتأمينات الهندسية.
- تأمين المسؤوليات والحوادث الشخصية والسفر.
- التغطيات والاستثناءات وحدود المسؤولية ومبالغ التحمل.
- إعادة التأمين: الغرض منها ومفاهيمها الأساسية.
- تطبيق عملي: مقارنة وثائق مبسطة واختيار التغطية المناسبة لحالات مختلفة.
الجلسة الثانية: المبادئ الفنية والقانونية في التأمين
أهداف الجلسة:
- تفسير المبادئ الأساسية للتأمين وآثارها على العقد والمطالبة.
- تطبيق المبادئ على حالات ومسائل مبسطة.
محاور الجلسة:
- طبيعة عقد التأمين وأطرافه وعناصره الأساسية.
- مبدأ منتهى حسن النية والإفصاح عن الحقائق الجوهرية.
- المصلحة التأمينية وتطبيقاتها.
- مبدأ التعويض وحدوده وطرق تنفيذه.
- مبدأ الحلول وحق الرجوع على المتسبب بالضرر.
- مبدأ المشاركة عند تعدد وثائق التأمين.
- السبب القريب وعلاقته بتحديد التغطية.
- التأمين بأقل من القيمة وشرط النسبية عند انطباقه.
- أثر التحمل وحدود التغطية في مبلغ التعويض.
- تطبيق عملي: تحليل مطالبة وحساب تعويض مبسط وفق شروط معطاة.
اليوم التدريبي الثالث: عمليات التأمين والمخاطر التي تواجه الشركات
الجلسة الأولى: إجراءات وسياسات التأمين
أهداف الجلسة:
- تتبع دورة الوثيقة من طلب التأمين حتى التجديد أو الإلغاء.
- توضيح مراحل معالجة المطالبة وأدوار الأطراف المعنية.
محاور الجلسة:
- طلب التأمين وجمع المعلومات والمستندات.
- الاكتتاب وتقييم الخطر واتخاذ قرار القبول وشروطه.
- العوامل المؤثرة في تحديد القسط.
- عرض السعر وإصدار الوثيقة والملاحق والتعديلات.
- مكونات الوثيقة: جدول البيانات والشروط والتغطيات والاستثناءات.
- سداد الأقساط والتجديد والإلغاء وفق شروط الوثيقة والضوابط ذات الصلة.
- الإبلاغ عن المطالبة والتحقق من المستندات والتغطية.
- المعاينة وتقدير الخسائر وتسوية المطالبة.
- توثيق القرارات والتواصل مع العميل ومعالجة الاعتراضات.
- تطبيق عملي: تتبع ملف تأميني من تقديم الطلب إلى تسوية المطالبة.
الجلسة الثانية: المخاطر والمعوقات في عمل شركات التأمين
أهداف الجلسة:
- التعرف على مصادر المخاطر الفنية والمالية والتشغيلية.
- اقتراح ضوابط أولية للحد من المخاطر وتحسين الأداء.
محاور الجلسة:
- مخاطر الاكتتاب والتسعير وعدم كفاية المعلومات.
- مخاطر المطالبات والاحتياطيات وتراكم الخسائر.
- مخاطر الائتمان والسوق والسيولة.
- المخاطر التشغيلية وأخطاء الإجراءات والأنظمة.
- مخاطر إعادة التأمين والتعامل مع الأطراف المقابلة.
- الاحتيال التأميني ومؤشراته الأولية ووسائل مواجهته.
- مخاطر الجرائم المالية وعدم الالتزام.
- المخاطر السيبرانية وتسرب بيانات العملاء.
- مخاطر السمعة وضعف جودة الخدمة.
- الرقابة الداخلية والتصعيد واستمرارية الأعمال.
- تطبيق عملي: إعداد سجل مخاطر مبسط يربط كل خطر بضابط مناسب.
اليوم التدريبي الرابع: التطبيقات التكاملية والاستعداد للاختبار
الجلسة الأولى: مراجعة تطبيقية وربط مفاهيم المنهج
أهداف الجلسة:
- دمج المعرفة بالمنتجات والمبادئ والإجراءات في تحليل الحالات.
- معالجة مواطن الالتباس والأخطاء الشائعة لدى المشاركين.
محاور الجلسة:
- مراجعة مترابطة للمفاهيم والمصطلحات الأساسية.
- التمييز بين المنتجات المتشابهة وحدود تغطياتها.
- تحليل حالات مرتبطة بالإفصاح والمصلحة التأمينية والسبب القريب.
- تطبيقات على التعويض والمشاركة والتحمل وشرط النسبية.
- مواقف مهنية في البيع وخدمة العملاء ومعالجة المطالبات.
- ربط المخاطر التنظيمية والتشغيلية بضوابط الحد منها.
- أسئلة تدريبية قصيرة مع تفسير الإجابات والبدائل.
- إعداد خريطة مراجعة شخصية للمجالات التي تحتاج إلى تعزيز.
الجلسة الثانية: الاختبار التجريبي وتحليل النتائج
أهداف الجلسة:
- تطبيق مهارات إدارة الوقت وتحليل أسئلة الاختيار من متعدد.
- تقييم مستوى الاستعداد ووضع خطة مراجعة فردية.
محاور الجلسة:
- قراءة السؤال وتحديد المطلوب والكلمات المؤثرة في الإجابة.
- استبعاد البدائل غير المناسبة والتمييز بين الإجابات المتقاربة.
- التعامل مع الأسئلة التطبيقية والحسابية.
- توزيع الوقت وتحديد الأسئلة التي تحتاج إلى مراجعة.
- تنفيذ اختبار تجريبي بأسئلة تدريبية أصلية تغطي مجالات المنهج.
- تحليل النتائج بحسب المجال المعرفي ونوع الخطأ.
- مناقشة الأسئلة الأكثر صعوبة وتوضيح مبررات الإجابات.
- إعداد خطة فردية للمراجعة قبل التقدم للاختبار.
- التقييم البعدي وتقييم البرنامج التدريبي.
أساليب التدريب والتقييم:
- محاضرات تفاعلية مدعومة بأمثلة من بيئة التأمين.
- دراسات حالة وتمارين فردية وجماعية.
- قراءة وتحليل نماذج وثائق ومطالبات مبسطة.
- مسائل حسابية وتقييمات قصيرة بعد كل محور.
- اختبار قبلي وبعدي واختبار تجريبي تحضيري.
- تغذية راجعة وخطة مراجعة فردية.
