حقيبة تدريبية
دورة إدارة الائتمان والمخاطر في عصر الخدمات المصرفية الرقمية
Professional Program in Credit and Risk Management in the Digital Banking Era
5 أيام، 25 ساعة تدريبية
تتضمن الحقيبة الملفات التالية:
- شرائح لعرض بوربونيت Powerpoint
- دليل المدرب
- مذكرة المتدرب Word
- أوراق العمل والأنشطة التطبيقية Word
- الدليل التعريفي للدورة Word
- الاختبار القبلي والبعدي Word
- استمارة تقييم الدورة Word
جميع الملفات مفتوحة وقابلة للتعديل (تصميم إنفوجرافيك)
مقدمة الدورة:
يشهد القطاع المصرفي تحولاً متسارعاً نتيجة انتشار الخدمات الرقمية، والتكنولوجيا المالية، والخدمات المصرفية المفتوحة، وتحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي. وقد انعكست هذه التحولات على دورة الائتمان؛ بدءاً من استقطاب العميل والتحقق من هويته، مروراً بتحليل الجدارة واتخاذ القرار، وصولاً إلى المتابعة والتحصيل وإدارة المحافظ الائتمانية.
وفي المقابل، أوجدت البيئة الرقمية مخاطر جديدة تتعلق بالاحتيال الإلكتروني، والأمن السيبراني، وجودة البيانات، والنماذج الائتمانية، والأطراف الثالثة، والتحيز في القرارات الآلية؛ مما يتطلب منظومة متكاملة تجمع بين الكفاءة الرقمية والضوابط الرقابية والحوكمة والامتثال.
رُوعي في تحديث الدورة تضمين مبادئ لجنة بازل المحدثة لإدارة مخاطر الائتمان، والتي تغطي البيئة الائتمانية، ومنح الائتمان، والإدارة والقياس والمتابعة، والرقابة، إلى جانب مستجدات رقمنة التمويل ومخاطر الأطراف الثالثة والمرونة التشغيلية. كما تتناول الدورة متطلبات الخسائر الائتمانية المتوقعة وفق IFRS 9. لجنة بازل لإدارة مخاطر الائتمان، رقمنة التمويل، IFRS 9
وتجمع الدورة بين التأصيل المهني والتطبيقات العملية، بما يمكّن المشاركين من تطوير مهارات التحليل الائتماني، وإدارة المحافظ والمخاطر، وتوظيف التقنيات الرقمية في بناء منظومة ائتمانية أكثر كفاءة ومرونة واستدامة.
الهدف العام:
تمكين المشاركين من إدارة الائتمان والمخاطر المصرفية بكفاءة في البيئة الرقمية، وتطوير قدراتهم في تحليل الجدارة الائتمانية واتخاذ القرارات وإدارة المحافظ والخسائر المتوقعة، مع توظيف البيانات والذكاء الاصطناعي والأنظمة الرقمية وفق متطلبات الحوكمة والامتثال والأمن والمرونة التشغيلية.
الأهداف التفصيلية:
بنهاية الدورة سيكون المشارك قادراً على:
- استيعاب المفاهيم والاتجاهات الحديثة في إدارة الائتمان والمخاطر المصرفية الرقمية.
- تحليل الجدارة الائتمانية للأفراد والشركات وإعداد التوصيات الائتمانية المهنية.
- قياس المخاطر المصرفية والخسائر الائتمانية المتوقعة وتطبيق أدوات الإنذار المبكر.
- إدارة المحافظ الائتمانية وتحسين جودة الأصول والحد من التركّز والتعثر.
- توظيف تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي في تطوير القرار الائتماني مع إدارة مخاطر النماذج.
- تطبيق الحوكمة والامتثال والضوابط الرقمية وبناء خطة لتطوير منظومة ائتمانية مستدامة.
الفئة المستهدفة:
- مديرو ومسؤولو الائتمان والمخاطر.
- محللو الائتمان والجدارة الائتمانية.
- مديرو العلاقات المصرفية.
- العاملون في الائتمان المصرفي للأفراد والشركات.
- مسؤولو إدارة المحافظ الائتمانية.
- العاملون في التحصيل ومعالجة الديون المتعثرة.
- مسؤولو إدارة المخاطر المؤسسية والتشغيلية.
- العاملون في المالية ومخصصات الخسائر الائتمانية.
- مسؤولو الحوكمة والمخاطر والامتثال.
- المراجعون الداخليون والمدققون الماليون.
- مسؤولو مكافحة الاحتيال والجرائم المالية.
- العاملون في التحول الرقمي والتكنولوجيا المالية.
- محللو البيانات ومطورو النماذج الائتمانية.
- مسؤولو الأمن السيبراني وتقنية المعلومات في المؤسسات المالية.
- العاملون في البنوك والمؤسسات التمويلية والجهات الرقابية.
المحاور التدريبية:
اليوم الأول: التحولات الحديثة ومنظومة إدارة الائتمان
الجلسة الأولى: الائتمان في عصر الخدمات المصرفية الرقمية
أهداف الجلسة:
- التعرف على التحولات المؤثرة في الصناعة المصرفية والائتمانية.
- تحليل الفرص والمخاطر الناتجة عن رقمنة دورة الائتمان.
محاور الجلسة:
- مفهوم الائتمان المصرفي وأهميته في النشاط الاقتصادي.
- التحولات في دورة الائتمان من النموذج التقليدي إلى النموذج الرقمي.
- الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات البرمجة والتمويل المدمج.
- دور شركات التكنولوجيا المالية FinTech في تطوير المنتجات الائتمانية.
- الفرص الناتجة عن الأتمتة والبيانات البديلة وسرعة اتخاذ القرار.
- المخاطر الناشئة المرتبطة برقمنة الخدمات والعمليات الائتمانية.
الجلسة الثانية: البيئة الائتمانية السليمة وحوكمة منح الائتمان
أهداف الجلسة:
- فهم مكونات البيئة الائتمانية السليمة داخل المؤسسة المالية.
- ربط سياسات منح الائتمان بالاستراتيجية والشهية للمخاطر.
محاور الجلسة:
- الاستراتيجية الائتمانية وعلاقتها بالأهداف المؤسسية.
- شهية المخاطر الائتمانية وحدود القبول والتحمل.
- إعداد السياسات والصلاحيات وحدود الموافقات الائتمانية.
- مراحل دورة الائتمان من الطلب إلى السداد والإغلاق.
- الفصل بين مهام التسويق والتحليل والموافقة والمتابعة.
- مسؤوليات مجلس الإدارة واللجان والإدارة التنفيذية ووظائف الرقابة.
اليوم الثاني: التحليل الائتماني واتخاذ القرار
الجلسة الأولى: تحليل الجدارة الائتمانية للأفراد والشركات
أهداف الجلسة:
- تطبيق أدوات التحليل الكمي والنوعي للجدارة الائتمانية.
- تحديد قدرة العميل واستعداده للوفاء بالتزاماته.
محاور الجلسة:
- مبادئ التحليل الائتماني وعناصر الجدارة الائتمانية.
- تحليل القوائم المالية والتدفقات النقدية ومصادر السداد.
- استخدام النسب المالية ومؤشرات السيولة والربحية والمديونية.
- تحليل الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبرى.
- تقييم الإدارة والقطاع والنموذج التشغيلي والمركز التنافسي.
- تحليل الضمانات والتعهدات والشروط الائتمانية ومصادر السداد البديلة.
الجلسة الثانية: التصنيف والتسعير وإعداد القرار الائتماني
أهداف الجلسة:
- استخدام نماذج التصنيف والتقييم في دعم القرار الائتماني.
- إعداد مذكرة ائتمانية متكاملة وقابلة للدفاع المهني.
محاور الجلسة:
- نماذج التصنيف الداخلي والدرجات الائتمانية Credit Scoring.
- ربط التصنيف باحتمال التعثر ومستوى المخاطر.
- التسعير على أساس المخاطر والعائد المعدل بالمخاطر.
- تصميم هيكل التمويل وشروط المنح وحدود التسهيلات.
- إعداد المذكرة الائتمانية وصياغة التوصيات المهنية.
- معالجة حالات الرفض والموافقة المشروطة والاستثناءات الائتمانية.
اليوم الثالث: إدارة المخاطر والمحافظ الائتمانية
الجلسة الأولى: إدارة المخاطر المصرفية وفق الممارسات العالمية
أهداف الجلسة:
- التعرف على منظومة المخاطر المصرفية وتداخلاتها.
- تطبيق أدوات تحديد المخاطر وقياسها ومراقبتها.
محاور الجلسة:
- أنواع المخاطر: الائتمانية والسوقية والسيولة والتشغيلية.
- مخاطر النماذج والتقنية والأطراف الثالثة والسمعة.
- بناء سجل المخاطر وخريطة الاحتمال والأثر.
- مؤشرات المخاطر الرئيسة KRI وحدود الإنذار والتصعيد.
- اختبارات الضغط وتحليل السيناريوهات الاقتصادية.
- نموذج خطوط الدفاع والرقابة المستقلة على المخاطر.
الجلسة الثانية: الخسائر المتوقعة وجودة المحفظة الائتمانية
أهداف الجلسة:
- فهم منهجية قياس الخسائر الائتمانية المتوقعة.
- إدارة جودة الأصول والتركيزات والتعرضات المتعثرة.
محاور الجلسة:
- مكونات الخسائر المتوقعة: احتمال التعثر PD والخسارة LGD والتعرض EAD.
- مراحل الخسائر الائتمانية المتوقعة وفق IFRS 9.
- الزيادة الجوهرية في مخاطر الائتمان ومؤشرات الانتقال بين المراحل.
- تجزئة المحفظة وتحليل التركّز حسب القطاع والمنتج والمنطقة.
- القروض المتعثرة وقوائم المراقبة وإجراءات المعالجة وإعادة الهيكلة.
- استراتيجيات التحصيل والاسترداد وتحسين جودة الأصول.
اليوم الرابع: الائتمان الرقمي والذكاء الاصطناعي والأمن
الجلسة الأولى: التقنيات الرقمية والذكاء الاصطناعي في الائتمان
أهداف الجلسة:
- توظيف التقنيات الرقمية في تطوير دورة الائتمان.
- تقييم فوائد ومخاطر نماذج الذكاء الاصطناعي الائتمانية.
محاور الجلسة:
- التعرف الرقمي على العميل والتحقق الإلكتروني من الهوية.
- أنظمة إنشاء القروض وأتمتة الموافقات ومسارات العمل.
- استخدام البيانات البديلة في تقييم العملاء محدودي التاريخ الائتماني.
- تطبيقات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في التصنيف والتنبؤ.
- قابلية تفسير القرارات الآلية والعدالة والحد من التحيز.
- حوكمة النماذج والتحقق المستقل واختبار الأداء والانحراف.
الجلسة الثانية: الاحتيال والأمن السيبراني والمرونة التشغيلية
أهداف الجلسة:
- تحديد المخاطر المرتبطة بالاحتيال والعمليات المصرفية الرقمية.
- تطبيق ضوابط الحماية والاستجابة واستمرارية الخدمات.
محاور الجلسة:
- أنماط الاحتيال المرتبطة بالهوية والطلبات والمعاملات الرقمية.
- مؤشرات الاشتباه وتحليل السلوك واكتشاف الأنشطة غير الطبيعية.
- إدارة الهوية والوصول والمصادقة وحماية الحسابات.
- حماية البيانات والخصوصية والتشفير والسجلات الرقمية.
- إدارة مخاطر مزودي الخدمات السحابية والتقنية والأطراف الثالثة.
- الاستجابة للحوادث والمرونة التشغيلية واستمرارية الخدمات الحرجة.
اليوم الخامس: البيانات والحوكمة وبناء المنظومة المستدامة
الجلسة الأولى: تحليلات البيانات والرقابة على الأداء الائتماني
أهداف الجلسة:
- تحويل البيانات الائتمانية إلى معلومات تدعم القرار.
- بناء مؤشرات ولوحات متابعة للمخاطر وجودة المحفظة.
محاور الجلسة:
- حوكمة البيانات وجودتها وتكاملها وتتبع مصادرها.
- تجميع بيانات المخاطر وإعداد التقارير الدقيقة وفي الوقت المناسب.
- مؤشرات الأداء والمخاطر للمحفظة الائتمانية.
- لوحات المتابعة والتحليل المرئي للانحرافات والاتجاهات.
- نماذج الإنذار المبكر والمراقبة المستمرة لسلوك العملاء.
- إعداد التقارير الموجهة للجان الائتمان والمخاطر والإدارة العليا.
الجلسة الثانية: ورشة بناء منظومة ائتمانية رقمية مستدامة
أهداف الجلسة:
- دمج مكونات الدورة في نموذج ائتماني تطبيقي متكامل.
- إعداد خطة تطوير قابلة للتنفيذ والقياس داخل المؤسسة.
محاور الجلسة:
- تقييم الوضع الراهن ومستوى النضج في إدارة الائتمان والمخاطر.
- تحديد الفجوات والأولويات والمخاطر المرتبطة بعملية ائتمانية مختارة.
- إعادة تصميم رحلة العميل ودورة الائتمان والضوابط الرقمية.
- تحديد نموذج التشغيل والأدوار والصلاحيات وآليات الحوكمة.
- إعداد مؤشرات النجاح وخريطة المبادرات والجدول الزمني.
- عرض خطة التحول وتقييمها وتحديد إجراءات التنفيذ والمتابعة.
