حقيبه تدريبيه
التحليل الائتماني للمصرفيين
Credit Analysis for Bankers
5 أيام، 25 ساعة تدريبية
تتضمن الحقيبة الملفات التالية:
جميع الملفات مفتوحة وقابلة للتعديل (تصميم إنفوجرافيك)
الهدف العام:
تنمية قدرات المشاركين على تحليل الجدارة الائتمانية للعملاء الأفراد والشركات باستخدام الأساليب المالية والمصرفية الحديثة، بما يعزز جودة القرارات الائتمانية ويقلل من المخاطر المصرفية.
الأهداف التفصيلية:
فهم الأسس المصرفية لمنح الائتمان وإدارة المخاطر الائتمانية
تنمية مهارات قراءة وتحليل القوائم المالية للشركات
تطبيق النسب والمؤشرات المالية في تقييم الجدارة الائتمانية
تحليل التدفقات النقدية وقدرة العملاء على السداد
إعداد التقارير الائتمانية واتخاذ القرارات الائتمانية السليمة
الفئة المستهدفة:
موظفو إدارات الائتمان في البنوك والمؤسسات المالية
محللو الائتمان والمخاطر المصرفية
مدراء العلاقات المصرفية وتمويل الشركات
مدراء التمويل في الشركات والمؤسسات
العاملون في شركات التمويل والاستثمار
المهتمون بتطوير مهارات التحليل المالي والائتماني
المحاور التدريبية:
اليوم الأول: أساسيات التحليل الائتماني في العمل المصرفي
الجلسة الأولى: مفهوم الائتمان المصرفي وإدارته
مفهوم الائتمان المصرفي وأهميته في النشاط البنكي
أنواع التسهيلات الائتمانية في البنوك
السياسات الائتمانية وأسس منح الائتمان
مبادئ إدارة المخاطر الائتمانية في المؤسسات المالية
دور محلل الائتمان في اتخاذ القرار الائتماني
الجلسة الثانية: مراحل العملية الائتمانية
خطوات دراسة طلبات الائتمان
جمع المعلومات والبيانات المالية عن العملاء
تحليل الوضع المالي والتشغيلي للعميل
تقييم قدرة العميل على السداد
مراحل اتخاذ القرار الائتماني
اليوم الثاني: تحليل القوائم المالية لأغراض الائتمان
الجلسة الأولى: قراءة القوائم المالية
القوائم المالية الأساسية للشركات
تحليل قائمة المركز المالي
تحليل قائمة الدخل
تحليل قائمة التدفقات النقدية
أهمية القوائم المالية في تقييم الجدارة الائتمانية
الجلسة الثانية: التحليل المالي باستخدام النسب
مفهوم التحليل المالي وأهدافه
نسب السيولة والقدرة على السداد
نسب الربحية والكفاءة التشغيلية
نسب المديونية والرافعة المالية
تفسير المؤشرات المالية في القرارات الائتمانية
اليوم الثالث: تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء
الجلسة الأولى: تحليل الجدارة الائتمانية للشركات
مفهوم الجدارة الائتمانية ومعايير تقييمها
تحليل الوضع المالي والتشغيلي للشركات
تحليل التدفقات النقدية وقدرة السداد
تقييم المخاطر المرتبطة بالنشاط الاقتصادي للعميل
الجلسة الثانية: نماذج التقييم الائتماني
نموذج 5Cs في تقييم الائتمان
نموذج 6Cs في تحليل المخاطر الائتمانية
نماذج التصنيف الائتماني Credit Rating
استخدام النماذج الكمية في تقييم المخاطر
اليوم الرابع: إدارة المخاطر الائتمانية
الجلسة الأولى: تحليل المخاطر المرتبطة بالائتمان
أنواع المخاطر الائتمانية في البنوك
تحليل مخاطر السوق ومخاطر التشغيل
مؤشرات الإنذار المبكر للتعثر المالي
تقييم الضمانات والتغطيات الائتمانية
الجلسة الثانية: إدارة محافظ الائتمان
تنويع المحافظ الائتمانية وتقليل المخاطر
متابعة القروض والتسهيلات الائتمانية
إدارة القروض المتعثرة
استراتيجيات الحد من المخاطر الائتمانية
اليوم الخامس: إعداد التقارير الائتمانية واتخاذ القرار
الجلسة الأولى: إعداد التقرير الائتماني
مكونات التقرير الائتماني الاحترافي
عرض نتائج التحليل المالي والائتماني
صياغة التوصيات الائتمانية
تقييم المخاطر المرتبطة بالتمويل
الجلسة الثانية: التطبيقات العملية ودراسات الحالة
تحليل حالات ائتمانية لشركات مختلفة
تقييم طلبات تمويل حقيقية
اتخاذ القرار الائتماني بناءً على التحليل المالي
مناقشة القرارات الائتمانية وأثرها على المخاطر المصرفية
